消費的第二個組成部分叫信貸性消費，信貸性消費就是借錢消費。
你到西方看一下，隻要家庭主要成員沒有進入中年，這個家庭一定是銀行的債務人，為什麽呢？誰大學一畢業就有錢買房子啊，基本都靠銀行按揭，一般到中年才還完的。當然美國這次出問題也是出在信貸性消費上麵。美國是做得過頭了，我們是做得不夠。美國的不動產信貸消費是12萬億美元，我們2007年年底不動產信貸消費全國是3萬億人民幣，差遠了，所以我們要啟動這種信貸性消費。
信貸性消費又分為三種形式，第一種是信用性信貸，是根據你的收入情況，決定你有多高的信用度，關鍵是考察收入。第二種信貸型消費就是抵押信貸，通過抵押來獲得貨幣進行消費，抵押信貸的關鍵是抵押物的產權清晰問題和定價合理問題，要靠市場機製來解決，我們要推動這塊的信貸性消費，就要考慮這種市場機製的形成。第三種信貸性消費就是擔保性信貸，大學生助學貸款屬於這塊。
對信貸性消費的這三種形式，我們都要推進和完善它，讓信貸性消費能夠啟動起來。
消費的第三個組成部分叫預期性消費。有些消費和人的預期有關係，一個人預期越高，他的消費就越高，比如說我覺得我未來更能賺錢了，我現在就敢消費了。因此，我們要啟動預期性消費，關鍵要提高人們的預期，比如說讓人們有安全感，這裏的安全有四種安全：第一種安全是生活安全，我退休以後，能否保持現在的生活水平，有沒有良好的退休保障；第二個工作安全，我會不會失業，失業後有沒有良好的社會保障製度，我能否順利再就業；第三種是健康安全，我會不會生病，生病之後會不會遇到看病難和看不起病的問題；第四個安全是財富安全，比如說我存到銀行的錢會不會沒了，銀行會不會破產等。