最近幾年所有銀行網點、ATM 機都貼著這句標語：“當您接到電話要求匯款時，請千萬別信、別匯款，當心詐騙。”每一家銀行都這麽貼，倒是搞得銀行像騙子的世界一樣。為何銀行總是有防騙提示？
因為這裏是錢最多的地方，是最有信用的地方，所以也是騙子死盯不放、最容易發生詐騙的地方。在銀行行騙，相當於利用大數據技術精準投放廣告——針對特定目標。別的地方騙人也就糊弄個三百二百，與銀行相關的詐騙案至少都是幾千上萬元起步，多者更令人咂舌。
所有圍繞銀行的騙局千變萬化，但關鍵就一條：騙子讓你相信他是銀行的，或者真正的銀行員工成為騙子，讓人相信他的行為代表銀行。隻要讓你相信這一點，他就獲得了銀行信譽，就獲得了行騙的最佳籌碼。
總體看來，圍繞銀行的騙局有如下幾類。
第一類：真銀行、真員工、假理財。
“真銀行、真員工、假理財”是最難識別的一種騙局，行話也稱“飛單”，意思是說銀行員工吃裏扒外，欺騙客戶購買非銀行發售的理財，然後套取客戶資金體外循環（請注意，不一定是銀行員工把客戶資金據為己有）。
所謂“真銀行”是說辦理這單業務的所在地是銀行，確切地說應該是在銀行建築之內。所謂“真員工”是說騙子本人就是銀行員工，有時候甚至頂著行長副行長的頭銜，所以普通人很難防範。
銀行的員工不是聖人，天天和錢打交道，領導和員工偶爾出個害群之馬也是正常情況。與理財相關的詐騙一般情況下發生在私人銀行部門，私人銀行所麵對的客戶是銀行最優質的客戶，跟客戶之間的業務往來以理財為主，推薦理財產品就是私人銀行部門的職責，所以，很容易取得客戶信任。
“飛單”中騙子會為銀行客戶推薦一款理財產品，收益率肯定比較高，期限一般在一年以內。部分情況下“飛單”的目標並不是純粹的詐騙，確實是為了融資，隻不過是資金體外循環，跟銀行毫無關係。資金使用者或是過橋、或是短拆。總之，期限不會太長，從某一筆業務的角度來看，風險也不是很大。