金銀之用，為什麽不如穀帛的普遍，須知價格的根源，生於價值，金銀在現今，所以為大眾所歡迎，是因其為交換之媒介，既廣且久，大家對它，都有一種信心，拿出去，就什麽東西可以換到。尤其是現今世界各國，雖然都已用紙，而仍多用金銀為準備。金銀換到貨幣最為容易，且有定價，自然為人所歡迎。這是貨幣製度替金銀造出的價值，並不是金銀本身自有價值。假使現在的貨幣，都不用金銀做準備，人家看了金銀，也不當他直接或間接的貨幣，而隻當他貨物。真要使用他的人，才覺得它有價值。如此，金銀的價值必縮小；要他的人亦必減少；金銀的用途，就將大狹了。
如此，便可知道自金末以前，為什麽中國人想不到用金銀做貨幣。因為價格生於價值，其物必先有人要，然後可做交易的媒介，而金銀之為物，在從前是很少有人要的。因為其為物，對於多數人是無價值。金銀本身之用，不過製器具，供玩好，兩者都非通常人所急。
到金朝末年，經濟的情形，又和前此不同了。前此貨幣紊亂之時，係以惡的硬幣，驅逐良的硬幣。此時則係以紙幣驅逐硬幣。漢時錢價甚昂，零星交易，並不用錢，已如前述。其後經濟進步，交易漸繁，貨幣之數，勢必隨公鑄私造而加多。
貨幣之數既多，其價格必日跌。於是零星貿易，漸用貨幣。大宗支付，轉用布帛。銅錢為紙幣驅逐以盡，而紙幣起碼是一百文，則零星貿易，無物可用了。勢不能再回到古代的以粟易之，而布帛又不可尺寸分裂，乃不得已而用銀。所以銀之起，乃是所以代銅錢供零星貿易之用的，並非嫌銅錢質重值輕，用之以圖儲藏和運輸之便。所以到清朝，因鑄錢的勞費，上諭屢次勸人民兼用銀兩，人民總不肯聽。
這個無怪其然。因為他們心目之中，隻認銅錢為貨幣。儲藏了銀兩，銀兩對銅錢漲價，固然好了，對銅錢跌價，他們是要認為損失的。他們不願做這投機事業。