通常人們在進行個人理財時，特別注重如何掌握個人理財投資技巧，怎樣將個人有限的資金去生錢獲利，怎樣在股市上選擇合適的股票，怎樣購買投資基金，怎樣投資房地產等。這些都不錯，為了有效地進行個人理財，必須了解和掌握各種投資工具的特性和技能，然後，具體地去分析、研究、決策和實施，為理財服務。但是，富人卻有一樣更為突出的優勢，那就是正確的個人投資理財心態，在他們看來，理財心態比理財技巧更重要。心態不對，即使有最好的理財方法，也不見得有什麽收益。
自古以來，錢財的吸引力令人難以抵禦，試問誰不想擁有很多的銀行存款和個人財富。可是人的貪婪，令人永不知足，為了追求錢財，有些人不惜付出任何代價——家庭、肉體、良知、甚至自己的生命。有些人對於斂財、聚財如癡如醉，殊不知“貪心”正是理財的首忌，這樣的“貪心”也不是富人之所以富的決定因素。每個人在進行個人理財時，首先要對自身地位、錢財實力做周密的分析，製定出切實可行的個人理財計劃，並有效地去實施。理財需要細心、決心和耐心，要作長期打算、長遠考慮，絕不能貪多貪快。貪念往往令人失去理智，急功近利地希望快速發財，為追求短期利益而漠視風險，其實這不是理財投資，而是在投機搏命。“貪心”是萬惡之根，它不僅導致個人財務上的虧損，還危害個人的身心健康，貪心帶來忌妒、愁緒、不安、苦悶和煩躁，貪心泯滅人性的知足、平靜、安寧和喜悅，而這些是比財富更值得珍惜的，是金錢所不能買到的。
所以，真正的富人在進行個人理財之前，一定會深刻地反思自己的理財心態，客觀公正地衡量自己處在何種心態，從而適時地調整自己的理財心態，調整自己的理財計劃和步驟。